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进军DeFi,揭开Aave的面纱以及Tether的新布局

终于,稳定币巨头Tether正式宣布进军DeFi世界了。昨日,Tether发布公告称,Tether (USDT)现在可以在Aave上使用,Aave是一个非托管借贷平台,以前称为ETHLend。Aave的现有产品有稳定币DAI、USDC、TUSD和sUSD。

进军DeFi,揭开Aave的面纱以及Tether的新布局

终于,稳定币巨头Tether正式宣布进军DeFi世界了。

昨日,Tether发布公告称,Tether (USDT)现在可以在Aave上使用,Aave是一个非托管借贷平台,以前称为ETHLend。Aave的现有产品有稳定币DAI、USDC、TUSD和sUSD。

Aave与闪贷

要说Tether在DeFi的布局,我们首先要了解Aave。

同其他DeFi中的借贷平台一样,Aave是一个非托管借贷平台,该平台允许用户以一定的利率借贷其支持的代币。它只能通过Ethereum账户访问,不过它支持多种选项,包括浏览器和移动钱包

与Maker一样,Aave可以说是DeFi世界中不折不扣的老牌项目。Aave的前身Lend在Marker Dao之前就开始运营,但是直到Marker Dao火爆之后,才带来一些流量。

2020年1月,Lend的新平台Aave正式上线,Aave作为一个全新的借贷合约协议,与lend过去的借贷平台并用,共同以lend代币作为通证。

而纵观其官网介绍,除了协议特性外,相比于其它项目,目前,Aave的产品有两大特点:

1、创建Aave有息代币ATokens。

如上文所述,Aave是与Lend共用Lend代币作为通证,并没有发行新的代币。但其创造了ATokens。ATokens与在Aave协议中存储的基础资产价值以1:1的比例挂钩。于存入时铸造,赎回时销毁。并且可以自由存储、转移和交易。其最大的作用为,当基础资产被贷给借款者时,ATokens会在钱包里实时产生利息。而这无疑大大激励了存款人向市场提供流动性以赚取利息的主观意愿。

2、创建无抵押模式,即Flash贷款(闪贷)。

可以看到,让存款人向市场提供流动性以赚取被动收入,让借款者能够以一种超额担保(永久担保)或担保不足担保(整块流动性)的方式借款。这是Aave的主要卖点。

而抛开有息代币不谈,闪贷是一个很有意思,也是近期很火的模式。

不久前,知名保证金交易协议bZx被接连攻击的事件将闪贷推上了舆论的风口浪尖(有关于该事件详情以及对闪贷的介绍思考请参考“闪电贷款:为什么闪电袭击会成为新常态”),简言之,闪贷就是允许智能合约以无抵押的方式从储备金中借款,条件是必须在同一笔交易中将借款和利息返还。如果未返还本金和利息,智能合约将还原交易,撤消所有执行的操作,以确保协议和资金的安全

让没钱的人能够借钱炒币,同时保证零风险,这就是闪贷。

不过,由于闪贷大多都被用于套利交易,就现在而言,闪贷的规模仍然较小。数据显示,Aave自成立以来发起的闪电贷金额才刚刚超过1万美元,与套利交易规模和DeFi市场流动性相比,不过是九牛一毛。然而,这并不妨碍机构们(如Tether)对闪贷未来的期许。

从闪贷入圈DeFi,Tether想再做龙头

Tether想进DeFi圈已经很久了。

回顾2019年,Tether及其背后母公司Bitfinex一直忙于反驳关于操纵市场的诉讼、偿还8.5亿美元的财务损失、从Omni向ERC20迁移等事务。

同年,DeFi市场迎来了大爆发,以Dai为首的抵押品支持的稳定币开始肆意生长。而USDT的同类竞争对手也纷纷进圈DeFi。从而挑战USDT的头部地位。

在这种情况下,如何争取DeFi抵押品份额,拓展USDT应用范围,成为了Tether需要考虑的重中之重。

今年1月,据ambcrypto报道,Bitfinex和Tether首席技术官Paolo Ardoino在采访时表示,考虑到与区块链平台相关的不确定性,比如ETH从工作证明转向权益证明,其透露了团队决定USDT在哪个区块链上发布的标准。

Ardoino表示,已经有了安全和业务审查,第一个过程是检查社区是否有兴趣在其平台上发布USDT。以ETH为例,USDT是在2017年12月左右在ETH上发布的。考虑到2017年比特币高昂的交易费用,公司决定将业务扩展到ETH。此外,其表示,USDT可以很好地作为许多DeFi项目的抵押品。

那么,如何进军DeFi呢?

Tether自然将目光瞄向了那些玩借贷的,规模较小但具有前景和特色,且对Tether有兴趣的平台。

而作为闪贷先驱者的Aave,无疑是Tether的重点关注对象。

一个是想要入圈的Tether,一个是想要出圈的Aave,两者一拍即合,于是,Tether顺利拿到了开往DeFi世界的船票。

昨日,在CryptoCompare举办数字资产峰会上,Tether的首席技术官Paolo Ardoino透露,Tether希望成为去中心化金融(DeFi)领域的稳定币业务领导者。

Ardoino表示,已经与Aave达成合作,该伙伴关系将使双方共同努力,以“将Tether(USDT)作为更广泛的工具应用于新生的DeFi生态系统。”

而Aave的创始人兼首席执行官Stani Kulechov也表示,与Tether这类与美元挂钩的稳定币的新合作伙伴关系可以帮助不断增长的DeFi行业发挥重要作用。这是因为Tether在所有稳定币中的市场份额和市值最高,目前大约为46亿美元。

“Tether(USDT)是目前流动性最高的稳定币,” Kulechov表示,由于“对Tether(USDT)的大部分需求来自DeFi领域的机构参与者,通过闪电贷将Tether(USDT)引入DeFi可以为该领域带来更多的资金。

数据显示,目前,USDT的存款收益率为7.71%,贷款收益率为9.41%。

进军DeFi,揭开Aave的面纱以及Tether的新布局

而随着Tether加入的利好消息,Aave的锁仓总值(美元)7天增长率达到了25%。在DeFi借贷市场如此不景气的情况下,Aave能够逆势增长,这足以说明USDT的庞大流动性。

进军DeFi,揭开Aave的面纱以及Tether的新布局

风险和局限

随着Tether的正式官宣,这个有着46亿美元体量的稳定币龙头,终于打响了对DeFi领域的争夺战。

不过,有业内人士表示,Tether的DeFi之路可能并不会这么容易。

首先,于闪贷而言,bZx被恶意攻击事件已经凸显出了闪贷现存的问题。虽然在此之后还未出现新的攻击事件,但作为闪贷先驱之一的Aave自然也无法彻底置身事外。此前,加密货币风投机构Dragonfly capital管理合伙人Haseeb Qureshi就发文表示,bZx的黑客攻击事件可能仅仅只是开头,目前还没有真正好的解决办法。

其次,由于闪贷目前的主要作用为套利交易,而多数套利交易是由运行复杂机器人的竞争性套利者完成的,再加上利润微薄,所以目前的闪贷仍处于初始阶段,市场金额较小。当然,闪贷更重要的用途在于为贷款再融资,这类场景主要适用于机构,这也是闪贷吸引Tether的原因所在,不过距离实现应用可能还需要一段时间。

而对于Tether本身来说,其面临的用户信任危机也是其进军DeFi世界的拦路虎。

2019年4月,Bitfinex被曝出亏损8.5亿美元,并挪用Tether资金填补空缺。接连牵扯出Tether不得不承认,USDT并不是像承诺的那样与美元一对一挂钩。事实上,只有74%是由美元支撑的。而截至目前,Tether以及Bitfinex仍陷于面对诉讼指控以及填补8.5亿美元的囫囵之中。

不过,Aave的首席技术官Kulechov对此并不担心。其表示:“尽管存在针对Tether的法律指控,但基本的市场需求依然存在。”

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